저위험 안전투자 7가지 방법

안녕하세요, 비즈니스와 경제 뉴스를 쉽게 알려드리는 밸류체인타임스 김유진 기자입니다.

오늘은 리스크 낮고 가장 안전한 투자 방법에 대해 공부해 보겠습니다.

 

@밸류체인타임스 저위험 안전투자 7가지 방법

 

｜ Summary

​▶ 가장 안전한 투자는 금액을 유지하고 쉽게 현금으로 전환할 수 있으며 변동성이 없습니다.

▶ 저위험 투자에는 CD, 국채, 단기 자금 시장 펀드, AAA 등급 회사채, 우량주, 고정 연금이 포함됩니다.

▶ 안전한 투자는 일반적으로 더 낮은 수익을 제공하며 시간이 지남에 따라 가치가 떨어질 수 있습니다.

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투자에 있어 100% 안전한 것은 없습니다. 그렇기 때문에 저축과 반대되는 개념을 투자라고 합니다. 기본적으로 계정에 돈을 넣어두어 그 가치를 유지하는 것입니다. 투자는 수익을 얻기 위해 일종의 금융 자산인 무언가에 돈을 투자하는 것을 의미합니다. 이익의 기회가 있는 곳에 손실의 기회도 항상 있기 마련입니다. 위험과 보상은 투자에 대해 동전의 양면과 같습니다.

​그렇긴 하지만, 모든 투자가 평등하게, 위험 측면에서 만들어지는 것은 아닙니다. 일부 투자는 돈을 잃을 가능성이 매우 낮습니다. '저위험'을 정의하는 단일 정의나 마법의 숫자는 없지만 저위험 투자는 몇 가지 특성을 공유합니다. 그것들은 변동성이 크지 않고(큰 가격 변동이 없음) 유동성이 있는 경향이 있습니다. 즉, 쉽게 거래되어 현금으로 전환됩니다.

 

​｜ 저위험 투자란?

투자 위험은 개인 투자에 본질적인 것(주로 주가에 영향을 미치는 회사의 수익과 같은)에서 주식 시장의 전반적인 성과나 경제 전망과 같은 큰 그림에 이르기까지 다양합니다.

​변동성은 유가 증권의 가치가 양적으로나 속도에서나 얼마나 많이 오르거나 내리는가를 나타냅니다. 유동성은 자산에 대한 접근입니다. 자산을 현금으로 전환하는 데 시간이 더 오래 걸리거나 자산 전환과 관련된 가치가 감소하면 자산의 유동성이 떨어집니다.

 

저위험 투자 1. 양도성예금증서(CD, Certificates of Deposit)

 

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▶ 정의: 양도성예금증서(CD)는 은행에서 제공하거나 신용조합을 의미합니다. 일종의 기술적 임시 예금 계좌입니다. 일정 기간(일반적으로 6개월에서 5년) 동안 여러분의 자금을 계좌에 유지하는 대가로 고정 이자율을 제공합니다. 일반적으로 기간이 길수록 연간 수익률(APY)이 높아집니다.

​▶ 안전한 이유: 연방 보험에 가입된 은행은 문을 닫는 경우가 거의 없습니다. 은행 상품인 경우에도 CD는 계좌 소유자당 최대 $250,000까지 FDIC 보험의 적용을 받습니다.

 

저위험 투자 2. 국채

 

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▶ 정의 : 재무부가 발행하는 재무부 채권은 정부에 대한 대출과 같습니다. 채권(단기 대출 어음)을 구입하고 정부는 나중에 이자와 함께 갚겠다고 약속합니다. 지난 10년 동안 다른 대출의 벤치마크인 10년 만기 국채의 연 이자율은 0.5%에서 3.7% 사이였습니다. 가장 높은 수익률은 아니지만 확실히 가장 안전합니다. 우리나라의 경우 국채는 중앙정부가 발행하는 채권만을 지칭하고 있습니다.

​▶ 안전한 이유: 정부의 '완전한 믿음과 신용'이 국채를 뒷받침합니다. 재무부 채권은 무위험 투자에 가장 가깝습니다. 국채는 다른 투자에 대한 안전 비교 역할을 합니다.

 

저위험 투자 3. 머니 마켓 펀드(MMF)

 

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▶ 정의: MMF는 단기 채무 상품에 투자하고 이익을 배당금으로 지급하는 일종의 뮤추얼 펀드입니다. 일반적인 연간 수익률은 1%에서 2% 사이입니다.

​▶ 안전한 이유: MMF가 보유하고 있는 단기 부채 자산은 CD나 미국 국채와 같이 그 자체로 위험이 매우 낮은 경향이 있습니다. 매우 유동적이며 건전한 발행자로부터 옵니다.

 

저위험 투자 4. AAA 등급 회사채

 

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▶ 정의: 회사채는 회사가 자금을 조달하기 위해 사용하는 채무상품입니다. 투자자는 채권을 구입하여 본질적으로 발행 회사에 돈을 빌려준 다음 정기적으로 이자를 받습니다. 채권이 만기되면 회사는 원금을 상환합니다. 회사채는 독립적인 신용평가기관으로부터 신용등급을 받습니다. 이 등급은 발행 회사의 재무건전성과 신용이력을 반영합니다.

​▶ 안전한 이유: AAA 등급은 기업이 받을 수 있는 가장 높은 등급이며, 부채가 있습니다. 신용평가사에게 AAA 등급을 받은 기업은 금융 의무를 이행할 수 있는 능력이 매우 높은 것으로 판단됩니다. 따라서 채권의 이자 지급을 불이행하거나 원금을 상환하지 못할 가능성은 거의 없습니다. AAA 등급 회사채는 국채보다 약간 더 위험하다고 여겨집니다.

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저위험 투자 5. 우량주 투자

 

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▶ 정의: 애플(Apple), 뱅크오브아메리카(Bank of America), 삼성전자(Samsung), 코카콜라(Coca-Cola), 존슨앤존슨(Johnson & Johnson), 스타벅스(Starbucks), 비자(Visa)는 탄탄한 우량주입니다. 이 주식의 위험성은 매우 낮습니다.

​▶ 안전한 이유: 주식 블루칩은 위험 스펙트럼에서 채권보다 높지만 그다지 높지는 않습니다. 이 기업들은 성공했습니다. 오랜 성공의 역사를 가지고 있으며 해당 분야의 리더로 자리매김하고 있습니다. 배당금을 꾸준히 지급하고 주식 가치를 유지합니다. 꾸준히 우상향하는 경향성이 있습니다. 물론 과거에 무너지고 불타버린 블루칩이 있다는 보장은 없지만 최악의 경우 블루칩 가치가 하락하기보다는 정체될 가능성이 더 큽니다.

 

저위험 투자 6. 채권/우량주 포트폴리오가 있는 ETF(상장지수펀드)

 

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▶ 정의: 상장지수펀드(ETF)는 특정 유형의 자산 지수를 추적하도록 설계된 유사한 자산 바구니를 보유하고 있는 공개 거래 증권입니다. 투자 영역의 거의 모든 자산에 대한 ETF가 있으며 여기에는 저위험 자산이 포함됩니다. 국채, AAA 회사채, 우량주 등이 포함됩니다. 예를 들어, Findelity Long-Term Treasury Bond Index(FNBGX)에는 주로 10년 이상의 다양한 만기를 가진 미국 국채로 구성된 포트폴리오가 있습니다.

​우량주를 원한다면 미국 최대 기업의 지수인 S&P 500에 주목해야 합니다. 비교적 빠르게 인덱스 펀드를 발행한 투자 회사는 Vanguard S&P500 ETF(VOO)입니다. iShares AAA-A등급 회사채 ETF(QLTA)는 회사에서 발행한 최고 등급의 부채로 구성됩니다.

​▶ 안전한 이유: 다각화는 본질적으로 위험을 줄입니다. 오래된 숫자 안전 원칙입니다. 채권과 같은 다른 저위험 자산의 포트폴리오를 구매하는 ETF는 특히 위험이 낮고 경제적입니다. ETF의 몇 주만 구입하면 수십 개의 채권이나 주식에 노출될 수 있습니다.

 

저위험 투자 7. 고정금리 연금보험

 

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▶ 정의: 연금보험은 기술적으로 보험사와 계약한 보험 상품입니다. 지금 보험 회사에 일정 금액을 투자하고 보험 회사는 일정 기간 동안, 심지어는 살아있는 동안 일련의 지불에 대한 이자와 함께 원금을 상환합니다. 다양한 유형의 연금이 있지만 일정 금액의 이자를 지급하는 고정 이자율 연금이 가장 위험합니다.

​▶ 안전한 이유: Canvas의 수석 부사장은 연금, 예측 가능한 이자율로 돈을 돌려받을 수 있음을 알려줍니다. 이는 보험 회사와의 계약의 일부입니다. 그들은 정해진 요율로 지불할 의무가 있습니다. 보험 계약자가 전체 기간 동안 계약에 돈을 남겨두는 한, 계약 기간이 끝날 때 수익이 얼마인지 정확하게 계산할 수 있습니다. 물론 보험 회사가 실패할 위험은 항상 존재합니다.

 

​｜ 저위험 안전한 투자의 단점

저위험 투자 단점 1. 낮은 수익

저위험 투자는 불리한 상황에서 여러분을 보호하지만, 수익성이 낮습니다. 더 안전할수록 더 적은 비용을 지불합니다. Stocks, Bonds, Bills and Inflation(SBBI)는 1926년과 2019년 사이에 재무부 채권의 수익률은 3.3%에 불과하다고 언급했습니다. 대조적으로 대형주는 10.2% 수익률을 기록했습니다.

​안전한 투자는 다른 투자로부터 더 높은 수익을 얻을 수 있는 기회를 잃게 됩니다.

 

저위험 투자 단점 2. 인플레이션 위험

 

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저위험 투자, 특히 고정 이자율을 지불하는 투자의 또 다른 단점은 인플레이션에 대한 위험입니다. 인플레이션 위험은 상승하는 가격이 투자 원금이나 수익을 잠식할 위험입니다. 장기 CD와 채권이 단기 CD와 채권보다 높은 이자를 지불하는 이유 중 하나입니다. 즉 인플레이션 위험이 증가합니다.

​그래서 시간이 중요합니다. 투자자의 투자 기간이 짧으면 낮은 수익률로 위험도가 낮은 투자가 가능합니다. 그러나 장기적으로 인플레이션보다 낮은 수익을 내는 저위험 투자는 결국 가치를 잃게 됩니다.

 

저위험 투자 단점 3. 비유동성

비록 유동성이 저위험 투자의 구성요소지만, 그들 중 많은 수가 여러분의 돈을 잠급니다. CD는 기한이 끝나기 전에 현금으로 바꾸려면 수수료를 부과하는 경우가 많습니다. 연금은 특히 지불이 시작된 후, 돈을 일찍 인출할 경우 엄청난 위약금이 부과될 수 있습니다. 이러한 비유동성으로 인해 위험 스펙트럼에 약간 더 높다고 제안합니다.

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​｜ Conclusion

 

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어떤 투자든 위험부담이 있습니다. 하지만 저위험 낮은 자산에 투자하면 투자한 금액을 대부분 회수할 수 있습니다. 비록 모든 포트폴리오가 제공하는 안전성의 일부를 사용할 수 있지만, 이는 단기적으로 돈에 접근하기를 원하는 매우 보수적인 투자자들에게 가장 좋습니다.

​위험도가 낮으면 일반적으로 수익률이 낮습니다. 장기적으로, 만약 인플레이션을 따라잡지 못한다면, 실제로 여러분에게 돈이 될 수 있습니다. 더 긴 투자 기간을 가진 투자자들은 인플레이션 위험을 회피하기 위해 손실위험을 어느 정도 수용하는 것이 더 나을 것입니다.

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고맙습니다.

김유진 편집장 드림.