금리인하요구권! 당당히 신청하세요! : 정의, 신청자격(대상), 신청방법 등

안녕하세요. 밍보트입니다.

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단기간에 금리가 상승하면서

원리금 상환에 대한 부담도

커지게 되었습니다.

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이럴 때 금리를 낮출 수 있는

방법이 있다면 얼마나 좋을까요!

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오늘 소개해드릴 내용은

바로 '금리인하요구권'입니다.

 

 

｜금리인하요구권의 정의

개인 또는 기업이 은행에서 대출을 받은 이후

신용상태  개선 등 여러 요건에 해당되는 경우

기존의 대출금리를 인하해달라고 요청할 수 있는

차주의  권리를 제도화한 것을 의미힙니다.

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▶ 즉, 신용등급 올랐으니까 대출금리인하해줘!

 

보통 대출은 상환기간이 다소 긴 경우가

많기 때문에 그 기간 동안 개인의 상환

능력치가 달라질 수 있습니다.

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이를 감안하여 차주의 신용과 상환능력이

업그레이드 됐을 때, 앞으로 대출을

더 잘 갚아나갈 수 있으니 금리를 인하

해달라고 요구할 수 있는 것이죠.

 

｜금리인하요구권은 언제부터 시행됐을까?

금리인하요구권은 최초 2002년에 시행됐습니다.

하지만 많이 알려지지 않아 활용되지 못했습니다.

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▶ 2019년 6월 12일

위 날짜부터 금리인하요구권이 법제화되면서

자서를 할 때, 금융기관이 차주들에게 반드시

해당 제도를 알리도록 규정화 됐습니다.

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※ 2021년부터 금융기관이 해당 제도를 

고객에게 알리지 않을 경우 2,000만원 이하 벌금 냄

→ 소비자 권리 보장 강화 및 확대

 

｜3. 금리인하요구권의 신청자격

금리인하요구권을 행사하기 위해선

6가지 조건이 있습니다.

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① 신용점수 상승

② 취업(무직 → 취업)

③ 임금상승

④ 직장 변동(전문직 및 정부기관)

⑤ 자산증가

⑥ 부채감소

 

 

｜4. 금리인하요구권 신청방법

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금리인하요구권을 신청하는 방법에는

크게 2가지 방법이 있습니다.

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1) 영업점 직접 방문 신청

2) 금융어플 + 온라인을 통한 비대면 신청

 

대부분 모바일 어플로 신청이 가능하기

때문에 손쉽게 신청할 수 있습니다.

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대부분 어플메뉴에서 '금리인하요구권'이라고

검색을 하시면 해당 메뉴가 조회됩니다. 

 

｜5. 금리인하요구권은 모든 대출상품에서 신청이 가능할까?

정답은 '그렇지 않다' 입니다.

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정책자금대출이나 집단대출 등은 개별 가계나

기업의 신용상태가 금리에 영향을 미치는 상품들이

아니기 때문에 제외됩니다.

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이 외에도 아래 7가지 대출은 제외됩니다.

 

① 외부기관 협약에 따른 대출

② 예적금 담보대출

③ 청약 담보대출

④ 펀드 담보대출

⑤ 신탁 담보대출

⑥ 신용점수에 따라 금리차이가 없는 대출

⑦ 별도 승인조건이 적용된 대출

 

 

｜6. 금리인하요구권 신청시 주의사항

금리인하요구권을 신청하더라도 금융기관

심사를 통해 거절될 수도 있습니다.

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신규대출이나 기간연장, 재약정 이후 

3개월이 지나야 신청이 가능합니다.

※ 그 전에는 신청이 절대 불가

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그리고 막무가내식 금리인하요구권을

막기 위해 1년에 2번만 신청이 가능합니다.

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또한, 6개월 이내에 같은 이유로

신청할 수 없다는 점도 유의하셔야 합니다.

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오늘은 금리인하요구권에 대해 주요 내용

위주로 살펴보았습니다.

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행사조건이 되시는 분들께서는 신청방법을

반드시 확인하신 후 대면, 비대면 방법 중 

편하신 방법을 택하셔서 신청하시기 바랍니다.