안녕하세요, 비즈니스와 경제 뉴스를 쉽게 알려드리는 밸류체인타임스 김유진 기자입니다.

오늘은 뮤추얼펀드란 무엇이며, 뮤추얼투자를 시작하기 위해 알아야 할 사항에 대해 공부해 보겠습니다.

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법

 

｜ Summary

▶ 뮤추얼펀드는 투자자로부터 자금을 모아 주식, 채권, 기타 증권을 구매하는 투자 포트폴리오입니다.

▶ 대부분의 뮤추얼펀드는 시장을 능가하는 것을 목표로 전문적으로 관리됩니다.

▶ 수수료가 부과되지만 뮤추얼펀드는 전문 관리와 분산을 제공하여 포트폴리오에 가치를 더할 수 있습니다.

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@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법

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뮤추얼펀드는 주식, 채권, 기타 유가증권을 구매하기 위해 많은 투자자로부터 돈을 모으는 투자 수단 유형입니다. 펀드 회사에 상호 기여하는 투자자 는 펀드 포트폴리오와 펀드에서 발생하거나 잃는 소득의 일부 소유자가 됩니다. 뮤추얼펀드는 일상적인 투자자에게 분산투자를 제공하는 쉽고 확실한 방법 입니다. 1920년대부터 잘 설립되었으며 투자자들을 위해 일한 실적이 있습니다.

​뮤추얼펀드는 수십 년 동안 존재해 왔지만 투자자들은 점점 더 자신의 이점을 누리고 있습니다. 2020년 미국 가정의 45.7%가 뮤추얼펀드를 소유하고 있으며, 이는 ICI(Investment Company Institue) 조사에 따르면 1980년에는 5.7%에 불과했습니다.

 

｜ 뮤추얼펀드 원리

 

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일반적으로 펀드매니저가 수익률을 최대화하고 손실을 최소화하기 위해 증권을 사고 파는 시기를 통제하는 뮤추얼펀드를 적극적으로 관리합니다. 뮤추얼펀드를 구매하면 펀드와 자산의 부분 소유권을 구매하게 되는 전체 투자 포트폴리오를 형성합니다. 이는 개별 주식을 구매하는 것과는 다릅니다. 여기서 기업의 부분 소유권을 직접 구매하고 이후의 모든 이동을 직접 관리합니다(재무 관리자가 없는 경우 제외).

​뮤추얼펀드의 가격은 포트폴리오의 모든 증권을 고려하는 순자산가치(NAV)에 의해 결정됩니다. 이는 펀드의 자산(현금/유가증권)의 총 가치를 펀드의 발행주식수로 나누어 구합니다. 뮤추얼펀드의 포트폴리오는 하루 종일 가격이 변하는 많은 유가증권으로 구성되어 있기 때문에 NAV는 장 마감 후에 계산됩니다. 이 때문에 뮤추얼펀드는 시장이 마감된 후 하루에 한 번만 거래됩니다.

 

EX) 뮤추얼펀드에 $2,000를 투자한다고 가정해 보겠습니다. 펀드의 NAV가 $20이면 수수료를 제외하고 100주를 구매할 수 있습니다. 다른 투자자들의 기부와 함께 그 2,000달러는 펀드 매니저가 시장을 능가하는 것을 목표로 거래를 하는 데 사용됩니다.

 

｜ 뮤추얼펀드 수수료

뮤추얼펀드에는 적극적인 관리를 위한 구조화된 수수료가 포함되며, 이는 총이익에 포함됩니다. 뮤추얼펀드는 수수료를 두 가지 주요 범주로 분류합니다.

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▶ 연간 펀드 운영 비용: 펀드의 총 연간 운영 비용에는 관리 및 거래 수수료가 포함되며, 이는 펀드의 비용 비율로 집합적으로 표시됩니다 . 상대적으로 작지만 비용 비율은 특히 시간이 지남에 따라 펀드의 수익에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다.

▶ 주주 수수료: 펀드에는 펀드 매매와 관련된 수수료를 포함하는 주주 수수료가 포함될 수도 있습니다. 대부분의 뮤추얼펀드에는 판매 수수료가 있으며, 이는 고정 수수료가 될 수 있으며 주식을 다시 펀드에 구매하거나 판매할 때 발생합니다.

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｜ 뮤추얼펀드에 투자하여 돈을 버는 방법

 

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다음과 같은 몇 가지 방법으로 뮤추얼펀드로 돈을 벌 수 있습니다.

▶ 배당금지급: 주식과 마찬가지로 뮤추얼펀드는 정기적으로 투자자에게 배당금을 지급할 수 있습니다. 이러한 지불금을 현금으로 받거나 여러분의 계정에서 재투자하도록 선택할 수 있습니다.

▶ 양도소득: 투자자가 펀드를 이익으로 팔 때 이를 양도소득이라고 합니다. 이 이익은 매년 펀드의 주주에게 전달됩니다.

▶ 순자산가치(NAV): 뮤추얼펀드의 가치가 상승하면 해당 주식을 구입하는 가격도 상승합니다. 이익을 보고 팔기 때문에 주식을 팔기로 선택하면 이점이 있습니다.

 

｜ 뮤추얼펀드의 장점과 단점은 무엇입니까?

포트폴리오에 뮤추얼펀드를 추가하기 전에 뮤추얼펀드가 투자 스타일과 목표에 적합한지 결정하는 데 도움이 되는 장점과 단점이 있습니다.

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1. 뮤추얼펀드 장점

① 전문 펀드매니저와 함께 안심할 수 있는 투자를 합니다.

② 일반적으로 소액 최소 단위 투자가 필요합니다.

③ 하나의 펀드에 다양한 자산등급과 산업을 보유하여 포트폴리오에 다각화를 추천합니다.

④ 정확한 달러 금액으로 투자할 수 있는 능력과 변동하는 가격으로 주식을 살 수 있습니다.

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2. 뮤추얼펀드 단점

① 전문 관리 수수료는 비용이 많이 들 수 있습니다.

② 뮤추얼펀드는 FDIC(연방예금보험공사)에서 보험에 가입하지 않아 보장되지 않으므로 손실을 입을 위험이 있습니다.

③ 성공적인 뮤추얼펀드가 너무 커지면 주식 가치를 희석시킬 가능성이 있습니다.

④ 펀드매니저의 결정을 통제할 수 없으며, 이는 과세 대상 소득을 증가시키는 자본 이득과 같은 세금을 발생시킬 수 있습니다.

⑤ 뮤추얼펀드는 장 마감 후 거래되기 때문에 장 동안의 거래와 시장 움직임을 즉시 활용할 수 없습니다.

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｜ 뮤추얼펀드 7가지 유형

뮤추얼펀드는 동일하지 않습니다. 투자하는 증권과 달성하려는 투자 목표를 포함한 다양한 유형으로 분류됩니다.

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뮤추얼펀드 유형 1. 주식형펀드(Equity Fund)

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법 주식형펀드

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주식형펀드는 주로 주식에 투자하며 기업 규모와 시가총액으로 분류됩니다 . 주식형펀드는 성장형, 가치형, 혼합형펀드로 분류할 수 있습니다. 성장형펀드는 전체 시장을 능가할 가능성이 있는 기업의 주식을 보유하는 반면 가치형펀드는 겉보기에 저평가된 기업의 주식으로 채워집니다. 혼합형펀드는 성장주와 가치주를 혼합합니다.

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뮤추얼펀드 유형 2. 채권펀드(Bond Fund)

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법 채권펀드

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채권펀드는 투자자의 자금을 모아 주로 단기에서 장기 만기 채권을 구매합니다. 일부 펀드에는 국채, 회사채, 모기지 담보부 증권을 포함한 다양한 증권이 포함되는 반면, 다른 펀드는 채권 시장의 특정 부분에 초점을 맞출 수 있습니다. 채권펀드는 다양한 채권을 개별적으로 구매하지 않고도 빠른 분산을 제공합니다. 많은 펀드에서 매월 배당금을 분배하여 재투자할 수 있습니다.

 

뮤추얼펀드 유형 3. 머니마켓펀드(Money Market Fund, MMF)

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법 MMF

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머니마켓펀드는 신용 위험이 낮은 단기 채무 증권에 투자하는 고정 수입 뮤추얼펀드입니다. 이 펀드는 유동성을 제공 하고 안정적인 주가를 유지하며 증권에서 벌어들인 정기적인 수입을 투자자에게 분배하는 것을 목표로 합니다.

​머니마켓펀드는 펀드에 보유하고 있는 증권에 따라 정부, 프라임, 면세 등으로 분류됩니다. 단기 자금 시장 펀드에 투자되는 증권에는 단기 미국 재무부 증권, 연방 기관 어음, 예금 증명서, 기업 상업 어음, 지방 자치 단체 의무가 포함됩니다.

 

뮤추얼펀드 유형 4. 균형투자신탁(Balanced Fund)

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법 균형투자신탁

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균형투자신탁은 채권과 주식 모두에 투자하므로 꾸준한 수입과 투자 성장으로 두 가지 장점을 모두 누릴 수 있습니다. 자산 할당 펀드라고도 하는 이 펀드는 일반적으로 원래 자산 구성을 고수합니다. 변경 사항이 있으면 자금이 자동으로 재조정되어 원래 할당으로 돌아갑니다.

 

뮤추얼펀드 유형 5. 인덱스펀드(Index Fund)

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법 인덱스펀드

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인덱스펀드는 S&P500, Dow Jones Industrial Average와 같은 특정 시장 지수의 성과를 반영하도록 설계된 일종의 뮤추얼펀드입니다. 인덱스펀드는 목표 지수의 성과에 맞게 구축되기 때문에 수동적으로 관리되는 투자입니다. 즉, 펀드매니저의 연구와 거래가 덜 필요하므로 수수료와 비용이 적습니다.

​인덱스펀드는 뮤추얼펀드로 구성될 수도 있고 상장지수펀드(ETF)가 될 수도 있습니다. 인덱스펀드는 시간이 지남에 따라 안정적인 수익을 볼 수 있는 저위험, 저유지, 저비용 방법이기 때문에 투자자들이 특히 선호합니다.

 

뮤추얼펀드 유형 6. 전문펀드(Specialty Fund)

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법 전문펀드

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전문펀드/섹터 펀드는 부동산, 기술, 의료와 같은 특정 산업 또는 시장 부문 내 증권에 집중합니다. 전문펀드의 예로는 부동산 뮤추얼펀드(REITs), 기타 부동산 관련 투자에 투자하는 부동산 뮤추얼펀드가 있습니다. 전문 펀드는 의료와 기술과 같은 특정 부문에 초점을 맞추기 때문에 다양하지 않으므로 이를 다른 유형의 펀드 및 자산과 혼합하는 것이 좋습니다.

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뮤추얼펀드 유형 7. 목표일펀드(Target-date Fund)

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법 목표일펀드

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목표일펀드는 특정 목표일을 염두에 두고 운용됩니다. 이 펀드는 시간이 지남에 따라 포트폴리오 내 자산혼합이 자동으로 재조정되며 목표 날짜가 가까워짐에 따라 위험 회피가 심해집니다. 목표일펀드는 은퇴일을 목표로 설정하고 펀드가 알아서 조정해 주기 때문에 노후저축으로 인기가 높습니다.

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｜ 뮤추얼펀드 투자를 시작하는 방법

 

@밸류체인타임스 뮤추얼펀드 유형 7가지와 뮤추얼펀드 투자로 돈 버는 방법

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Vanguard나 Fidelity와 같이 펀드를 만든 기업에서 직접 뮤추얼펀드를 구입할 수도 있지만, 옵션이 제공하는 모든 항목으로 제한됩니다. 투자에 대한 추가 지침이 필요한 경우 금융자문가나 중개인과 협력하는 것을 고려할 수 있습니다.

​각 펀드와 각 중개 계정은 시작하기 위해 특정 최소 투자 금액이 필요할 수 있습니다. 일반적으로 뮤추얼펀드에 많은 돈이 필요하지 않습니다. 적어도 100달러는 저축해 두십시오. 펀드를 선택했으면 자산 클래스를 살펴보고 비용 비율, 투자 목표, 소득인지, 성장인지, 의도적으로 보수적이든, 그리고 누가 펀드를 관리하는지를 살펴보아야 합니다.

​선택의 폭을 좁히는 데 도움이 되는 몇 가지 질문을 스스로에게 하는 것이 도움이 됩니다. 자산 배분 재조정에 얼마나 참여하고 싶습니까? 무엇을 위해 저축합니까? 여러분은 무엇을 평가합니까? 예를 들어, 은퇴를 위해 저축하는 경우 목표 날짜 펀드를 찾고 싶을 것입니다. 사회적으로 인지도가 높은 기업에 투자하는 ESG 펀드를 찾는 것이 좋습니다.

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｜ Conclusion

 

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뮤추얼펀드는 투자 포트폴리오에 쉽게 분산할 수 있어 투자 전문가들 사이에서 인기가 있습니다. 뮤추얼펀드에 투자하려는 경우 적극적으로 관리되는 뮤추얼펀드가 비용 비율과 수수료로 이익을 잠식할 수 있으므로 비용을 주시해야 합니다. 초보자 투자자는 큰 가격표 없이 수익을 얻기 위해 적극적으로 관리되는 펀드보다 인덱스펀드를 선택하는 것이 더 나을 수 있습니다.

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고맙습니다.

김유진 편집장 드림.

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